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又见消费贷、信用卡资金违规流入楼市 监管部门亮剑

2019-11-08 20:14:50 浏览量:3539

“我的一个同事在2017年买了第二套房子,为了支付首付的60%,他去银行申请了一笔50万元的消费贷款。她的丈夫还在银行兑现了3张大额信用卡。”北京白领王力(化名)在《中国证券报》上告诉记者。

很久以前,用消费贷款基金和信用卡买房和炒股并不罕见,但现在不那么容易了。

一家银行的应用消费者贷款提示

近日,浙江银行和保险监管局发布《关于进一步规范个人消费贷款相关问题的通知》(以下简称《通知》),要求银行机构加强对个人消费贷款使用的控制,确保使用符合合同要求,禁止贷款资金非法流入股市、楼市等投资领域。主要重申以下禁止区域:

一是严禁支付购房首付款或偿还借款首付款;

二、严禁流入股票市场、债券市场、黄金市场、期货市场等交易市场;

三、严禁购买银行理财、信托计划等各类资产管理产品;

四、严禁用于民间借贷、p2p点对点借贷等禁止领域。

此外,通知还针对当前个人消费贷款业务发展中存在的问题,重申了相关业务的合规底线:

不得发放无特定用途的个人消费贷款;

未发放的房地产抵押不得发放个人消费贷款;第三,不允许向能够无偿还款的客户发放消费贷款。

不外包信贷审查和风险控制等核心业务;

不允许对不具备贷款资格的机构进行联合投资或贷款。

不允许接受无担保资格或变相的第三方机构的信件。

消费贷款转向房地产市场和股票市场?

没那么容易

上海购房者张强(化名)不久前申请个人住房抵押贷款时几乎被银行拒绝,因为消费者贷款资金的去向不明。由于首付款有缺口,他向一家股份制银行申请消费贷款,并将其收回。半个月后,张强在工行上海分行申请个人住房抵押贷款时,工作人员要求他提供以前消费贷款的证明或全额还清消费贷款,否则他无法办理后续手续。

“监管部门将检查和批准消费者贷款资金非法进入房地产市场、股票市场和其他敏感领域,因为后台数据都是在线的。例如,你从a银行申请消费贷款,然后提取,再转到b银行,再转到c银行,即使你转了几十人或几百人,闭环基金的监管背景也能清楚地看到。只要最后的资金被用来购买一所房子,即使它不是你自己购买的,而是借给别人,这是非法的,相关银行将受到严厉的惩罚。”这是浙江一家国有大型分公司的负责人所说的。

消费者贷款资金流向升级监管

消费信贷和信用卡业务领域的违规和混乱引起了监管当局的警惕。

中国银行业监督管理委员会首席风险官、发言人兼办公室主任肖袁琪近日表示,消费贷款业务的发展必须依法进行,并严格按照监管规定和银行信贷风险管理政策进行。最近,一些信用卡透支和违约现象很多,这实际上反映了银行对信用卡透支和信用卡消费的控制不够严格,商业银行应该加强对这方面的控制。

近日,浙江省银行和保险监督管理局发布了《关于进一步规范个人消费贷款相关问题的通知》(以下简称《通知》)。浙江银行和保险监管局局长表示,近年来,个人消费贷款和信用卡业务的快速发展,对刺激居民消费潜力、扩大消费规模、促进消费升级起到了积极作用。但也存在产品偏离消费属性、使用控制弱化、多头授信普遍存在等问题,尤其是资金非法进入股市和楼市,影响了宏观调控效果。

不久前,北京银监局还发布了《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,要求辖内商业银行加强对大额信用卡透支和现金分期付款业务的资金流监控,要求客户在必要时提供发票等购买凭证,确保个人信用卡透支用于消费领域,而非生产经营、购房投资等非消费领域。

惩罚将会越来越严厉。

银行经常收取罚款。

来自《中国证券报》的记者发现,自今年以来,由于个人消费贷款管理不善和贷款非法流入股市和楼市,银行业监管部门频繁发出“罚款”。

涉及违反消费者贷款流动的一些罚款

根据公共信息

你为什么一直禁止它?

中国银行法律研究会主任肖莎(Xiao Sa)表示:“一旦消费信贷发放,资金流动就很难追踪。如果银行或贷款机构想要追踪,它们必须付出大量人力来审查每一项消费。因此,许多客户会感到麻烦,并选择不需要审查的其他机构。因此,大多数银行或贷款机构不会为了自身利益对贷款后的行为进行进一步审查,从而留下漏洞。”

国家金融与发展实验室特别研究员董希淼表示:“防范信用卡债务风险刻不容缓。对于商业银行来说,当信用卡业务在陆地上盘旋时,必须做好风险防控工作。特别是要合理审批信用卡限额,尽量减少多头授信,严格控制过度授信,从源头上降低年轻客户过度透支的可能性。例如,银行应严格执行“刚性扣除”要求。向信用卡持有者发放信贷额度时,他们必须扣除已经从其他银行获得的金额。”

董希淼说:“对于监管部门来说,要加强监管,加强对信用卡业务的检查和处罚。商业银行应进一步优化异常交易监控,防止资金使用异化。对于高风险现金分期付款等业务,应制定更严格的风险控制措施。在居民杠杆率快速上升的情况下,应引导信用卡市场健康发展。”

本文来源于《中国证券报》

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